农村相助银行
农村相助银行是由辖内农夫、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股构成的股份相助制社区性处所金融机构。主要任务是为农夫、农业和农村经济成长提供金融处事。
农村相助银行是独立的企业法人，享有由股东入股投资形成的全部法人工业权，依法享有民事权利，并以全部法人资产独立包袱民事责任。农村相助银行以效益性、安详性、活动性为策划原则，实行自主策划，自担风险，自负盈亏，自我约束。
作为独立的企业法人，农村相助银行在策划勾当中可以自主确定策划目的，举办策划决定和拟定内部的打点制度，决定权在法令答允的范畴内不受任何组织和小我私家的支配。自主策划可以制止行政过问给农村相助银行策划带来的滋扰，其依法开展策划，不受任何单元和小我私家过问干与，任何单元和小我私家不得强令其发放贷款或提供包管，也有权拒绝任何单元和小我私家强令其发放贷款或提供包管。
自担风险是指农村相助银行要对本身的策划行为认真，包袱策划进程中大概呈现的各类风险所带来的效果。农村相助银行在策划中将不行制止地面对必然的风险，农村相助银行要通过有效的要领，只管制止风险，保障资产安详，在此基本上取得盈利。
农村相助银行是企业，它与一般的企业沟通，受《公司法》的约束和调解，必需具备从事业务策划的自由成本，依法设立，照章纳税，自负盈亏。自负盈亏是指农村相助银行以本身的全部法人资产包袱责任，对债权人出格是对存款人认真。银行涉及的债权债务干系巨大，银行呈现吃亏，将影响包罗存款人在内的宽大客户的切身好处，假如吃亏严重到破产的境地，对社会的震动要远远大于一般企业的破产，将严重滋扰到金融秩序以致整个社会经济秩序。因此农村相助银行要尽力实现盈利，制止呈现吃亏。
自我约束是指农村相助银行要在内部成立起有效的约束机制，做到严格守法策划，自觉凭据国度有关政策和社会行为准则行事，在追求经济效益的同时，也要包袱对社会的责任。自我约束包罗以下两个方面：一方面是银行自身行为的约束，要求其当真执行国度的钱币政策与金融禁锢的有关要求，在接收存款的进程中执行划定的利率，在贷款业务中遵守资产欠债比例打点的划定；另一方面是对银行事恋人员行为的约束，要有健全的规章制度。
组建意义
(一)满意了经济较量发家的农村地域的金融需求
跟着我国农村经济的成长，部门地域尤其是沿海发家地域的农村经济成长较快。非农财富已经高出农业成为内地经济的主体，农夫的主要收入来历也从家庭策划收入转酿成依靠人为收入和投资收人。财富的转变和农夫收入来历的变革，使得农夫的金融需求产生很大改变。从融资需求来讲，欠发家地域的农夫的借钱目标主要用于糊口支出，表示为金额小、借贷期限长，显示出与农业出产周期同步的对应性；而发家地域的农夫的根基糊口需求已获得满意，其借钱目标更多的用于出产性投入所需的资金周转，表示为借钱金额大、期限短。同时，观测还表白，农户金融勾当的频度会跟着收人程度的提高而增加。从非信贷金融处事的需求来讲，发家地域的农夫对金融处事提出了更高的要求。
除了最普通的储备处事以外，逐渐也对银行卡处事、投资理工业品、付出结算处事等金融产物发生新的需求。传统的农信社策划局限、策划业务都难以支持发家地域农户金融需求的转变，急切需要改良传统体制来因应时代的进步。将经济较量发家、城乡一体化水平较高地域的农信社当令改制为农合行，正是呼应了这样一种改良的要求。农合行的资产局限大，抗风险本领强，策划地区广，业务种类多，可以在更大的范畴内满意多条理的金融需求。
(二)对相助金融的摸索与创新
农合行所回收的股份相助制，是相助制与股份制有机团结的创新型产权制度。股份相助制既具有相助经济的社区性与合作性，又同时兼具有营利性与贸易化特征。这主要表此刻农合行的股权配置对传统农信社的打破上。农合行的股本金来历不只有自然人股，尚有法人股，区别于农信社的股金主要来历于辖内的农夫社员；自然人股和法人股都别离配置了资格股和投资股两种股权。资格股就是传统的农信社相助股份，具有“人合性”，以“一人一票”为原则；投资股则引进了股份制见识，具有“资合性”，以“一股一票”为原则。农合行保存了相助制特征，有利于对辖内的农夫、农业和农村经济成长提供一连性的支持；同时，引进股份制有利于农合行举办局限化整合，提高营利本领。固然有学者质疑农信社改制为农合行模式的成长前景，但至少是对相助金融的一种有益摸索与创新。
(三)农村金融体制改良的重大成绩
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1996年国务院出台《关于农村金融体制改良的抉择》时就提出，要成立以相助金融为基本，贸易金融和政策金融分工协作的新农村金融体系。农信社被定位于主要为农户处事的相助金融机构，并建议在城乡一体化水平较高的地域，已做生意业化策划的农信社可归并建成农村相助银行。农合行从性质上来说，是介于相助金融与贸易金融之间的一个过渡条理。组建农合行，富厚了我国农村金融机构的种类，满意了差异条理农户的金融需求，促进了切合“三农”特点的“多条理、广包围、可一连”的农村金融组织体系架构的完成。农信社是整个农村金融体制改良中最重要的部门，而农合行作为农信社改良的组织模式之一，在很洪流平上实现了农信社改良的方针。2003年中央明晰提出，农信社改良的总体要求是“明了产权干系，强化约束机制，加强处事成果，国度适当扶持，处所当局认真”。
